Servicios
Soluciones exclusivas en ahorro, inversión y protección
Como agente representante exclusivo de Banco Mediolanum, ofrezco asesoramiento personalizado en ahorro, inversión y protección financiera, adaptado a cada situación personal.
Planificación financiera personal y familiar
No, la planificación financiera no consiste en hacer un Excel con tus gastos y ordenarlos por colores. Eso es llevar tus cuentas sobre requisitos básicos de alimentación, vestido, vivienda, salud, transporte y ocio; lo cual no requiere una excesiva planificación salvo en casos excepcionales.
Planificar es hacerse preguntas —incluso aquellas que preferiríamos no hacernos— y buscarles una respuesta lógica mientras seguimos viviendo como queremos vivir. Es decidir con antelación, con cabeza y con corazón, para que el futuro no nos coja por sorpresa.
Una planificación, respeta tus necesidades vitales, y te ayuda a lograr tus objetivos más ambiciosos, desarrolla un plan exhaustivo, y selecciona y define las mejores estrategias para superar la complejidad y conseguirlos.
- Comprar una vivienda, ya sea primera residencia, segunda o como inversión.
- Anticipar tu jubilación o, al menos, asegurarte una jubilación digna.
- Planificar tu sucesión/herencia con sentido y tranquilidad.
- Ayudar a tus hijos: en sus estudios, en su primera vivienda, en su boda, o simplemente a empezar bien su camino.
- Estar preparado por si tus padres necesitan apoyo durante su vejez.
Planificación financiera empresarial
Toda empresa, sin importar su tamaño, necesita una correcta gestión de su liquidez. Independientemente si el objetivo es crecer, mantenerse, o convertirla en una mera patrimonial de tenencia de activos, todo ello siempre se verá mejorado con una planificación a corto – medio – largo plazo.
Es importante conocer como se usa la liquidez y usarlo a nuestro favor para incrementar la rentabilidad de nuestra empresa.
- Gestión eficiente del fondo de maniobra, garantizando la salud operativa y evitando tensiones de liquidez.
- Estrategia de financiación para inversiones (CAPEX).
- Optimización financiero-fiscal del flujo de caja libre, con el objetivo de maximizar el rendimiento neto y reducir el impacto fiscal.
- Planificación sucesoria en empresas familiares, mediante la elaboración de protocolos familiares que aseguren la continuidad y la armonía intergeneracional.
- Diseño de la estrategia financiera sobre beneficios retenidos, convirtiendo el excedente no distribuido en una verdadera palanca de crecimiento.
Gestión patrimonial
La gestión patrimonial, muy ligada a la planificación financiera, no es solo proteger lo que se tiene, sino hacer que trabaje de forma eficiente para tus objetivos.
La gestión patrimonial comienza con una mirada global: entender de dónde viene el patrimonio, qué papel juega en tu vida y hacia dónde quieres llevarlo. Desde ahí, diseñamos una estructura sólida, diversificada y fiscalmente eficiente que permita conservar, crecer y, llegado el momento, transmitir ese patrimonio con sentido.
- Detectar el nivel de vida y la capacidad de ahorro de la familia; datos fundamentales para comenzar cualquier proceso de planificación financiera.
- Estrategias y técnicas tendientes a optimizar la rentabilidad de los activos (financieros y no financieros, tales como inmobiliarios, empresariales, etc) teniendo en cuenta la aversión al riesgo del cliente y su situación personal y familia.
- Protección del patrimonio frente a fugas de capital, controladas o no controladas.
- Planificación de las sucesiones: estrategias y técnicas dirigidas a optimizar la distribución del capital acumulado.
- Coordinación con otros profesionales (asesores fiscales, abogados, notarios…) para una visión verdaderamente integral.